戰(zhàn)略關(guān)系企業(yè)成敗。商業(yè)銀行作為市場競爭主體，通常會依據(jù)對外部環(huán)境、行業(yè)規(guī)律及自身基礎(chǔ)的分析研判，凝聚各方智慧，制訂實(shí)施引領(lǐng)中長期改革發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃。銀行的戰(zhàn)略管理涉及面廣、內(nèi)容豐富，而其中戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的管理是重中之重，需要引起足夠重視，并在實(shí)踐中逐步探索出有效路徑。
從國內(nèi)外學(xué)術(shù)文獻(xiàn)看，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)處于戰(zhàn)略問題研究和風(fēng)險(xiǎn)問題研究二者的交叉地帶，人們傾向于將戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)問題理解為一個(gè)宏大的、復(fù)雜的、系統(tǒng)性的范疇。主流的觀點(diǎn)大致可以概括為：一是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是“關(guān)于戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)”，而非“戰(zhàn)略性的風(fēng)險(xiǎn)”；二是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然是宏觀的、總體的，與其他許多風(fēng)險(xiǎn)品類密切相關(guān)，但其內(nèi)容和重點(diǎn)還是有所區(qū)別；三是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)不僅是企業(yè)自身戰(zhàn)略決策或執(zhí)行失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)，還包括對所處行業(yè)及政策誤判所帶來的風(fēng)險(xiǎn)；四是無論立足于戰(zhàn)略管理角度還是風(fēng)險(xiǎn)管理角度，企業(yè)對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管控都是十分必要的。
對于商業(yè)銀行而言，為降低銀行經(jīng)營發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)性、脆弱性和外部性，國際社會和各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直致力于探索完善監(jiān)管規(guī)則。2004年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式發(fā)布的新資本協(xié)議（巴II）構(gòu)建起最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱組成的銀行監(jiān)管框架，提出了完整的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，其中戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)首次被列出并獨(dú)立于操作風(fēng)險(xiǎn)，成為商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)之一。巴II要求商業(yè)銀行在資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理中充分考慮戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響，并要求將戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)納入第二支柱進(jìn)行內(nèi)部資本充足評估（ICAAP），接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管檢查。2012年發(fā)布的《有效銀行核心監(jiān)管原則》提出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求銀行具備適當(dāng)?shù)恼吆统绦驅(qū)?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。
中國銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)定義為“商業(yè)銀行經(jīng)營策略不適當(dāng)或外部經(jīng)營環(huán)境變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)”，并就創(chuàng)建戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架體系、評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來的損失、根據(jù)情況對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本、監(jiān)管檢查等提出明確要求。2016年發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求將戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，充分識別、計(jì)量、評估、監(jiān)測、報(bào)告、控制或緩釋戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。2016年《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查的通知》要求，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性實(shí)施評估，其中要包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
近年來，隨著銀行監(jiān)管規(guī)則的逐步完善以及銀行業(yè)在戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的實(shí)踐探索，商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的含義和規(guī)定已經(jīng)比較清晰。首先，開展戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)強(qiáng)制性的監(jiān)管要求，其定位、流程和目標(biāo)都很明確，商業(yè)銀行必須貫徹落實(shí)好，否則可能招致監(jiān)管懲罰；其次，銀行由于體量龐大、業(yè)務(wù)復(fù)雜、影響面廣，為防范改革發(fā)展中出現(xiàn)重大方向性偏差或失誤，客觀上也需要監(jiān)測、評估和管控好戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，這本就是銀行工作的應(yīng)有之義，有利于夯實(shí)基業(yè)、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的框架體系
中國的監(jiān)管法規(guī)針對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理有著明確的規(guī)定和要求。比如，2013年銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》第70條至第76條，要求銀行應(yīng)當(dāng)由董事會負(fù)責(zé)制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略，并確保在全行得到有效貫徹；發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)重點(diǎn)涵蓋中長期發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營理念、市場定位、資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的內(nèi)容；制定發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行所處的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、市場環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自身比較優(yōu)勢等因素；在關(guān)注總體發(fā)展戰(zhàn)略基礎(chǔ)上，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注人才戰(zhàn)略和信息科技戰(zhàn)略等配套戰(zhàn)略。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理作為戰(zhàn)略管理的重中之重，要在上述戰(zhàn)略管理整體框架下，構(gòu)建和完善相應(yīng)的框架體系。
一是董事會負(fù)責(zé)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略由董事會研究制定和推動落實(shí)，在此過程中，關(guān)于戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)可謂“如影隨形”，因此從某種意義上講，董事會履行戰(zhàn)略管理職責(zé)的過程，也就伴隨著履行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的過程。董事會要負(fù)責(zé)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的頂層設(shè)計(jì)，包括制定相關(guān)規(guī)章制度、設(shè)計(jì)組織架構(gòu)、安排資源保障等，明確管理的原則、方向、目標(biāo)、內(nèi)容和責(zé)任主體。董事會可直接負(fù)責(zé)，也可以在條件逐步成熟后授權(quán)下屬相關(guān)專門委員會負(fù)責(zé)。同時(shí)，董事會或其授權(quán)的下屬相關(guān)專門委員會要負(fù)責(zé)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督執(zhí)行，包括制定工作計(jì)劃、聽取進(jìn)展情況報(bào)告、分析評估階段性成效、開展調(diào)研或監(jiān)督檢查、及時(shí)調(diào)整糾正偏差、妥善處理突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件等。
二是構(gòu)建戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理“閉環(huán)”。與其他許多類型管理的要求一樣，由董事會推動和監(jiān)督構(gòu)建無縫閉環(huán)，做到既有始有終又首尾相連，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理工作質(zhì)效的重要保證。戰(zhàn)略管理是一個(gè)從分析研究、審議制定、貫徹執(zhí)行直到評估修正的動態(tài)過程，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的鏈條和機(jī)制亦循此追隨。具體來說，戰(zhàn)略的分析研究是否存在風(fēng)險(xiǎn)、是哪些風(fēng)險(xiǎn)、如何管控這些風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略的審議制定是否存在風(fēng)險(xiǎn)、是哪些風(fēng)險(xiǎn)、如何管控這些風(fēng)險(xiǎn)……一直到戰(zhàn)略的評估修正是否存在風(fēng)險(xiǎn)、是哪些風(fēng)險(xiǎn)、如何管控這些風(fēng)險(xiǎn)，各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別、評估和管控都要環(huán)環(huán)相扣，同時(shí)又要求相互促進(jìn)、共同完善。
三是實(shí)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分管理。實(shí)踐中，商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略既有總體層面的，也有依據(jù)總體戰(zhàn)略制定實(shí)施的相關(guān)子戰(zhàn)略，比如公司與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、渠道戰(zhàn)略、國際化戰(zhàn)略、人才戰(zhàn)略、信息科技戰(zhàn)略等，這些共同構(gòu)成完整的戰(zhàn)略體系。子戰(zhàn)略是總體戰(zhàn)略的分解、細(xì)化，與之相對應(yīng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理工作也可以在總體框架下、按照無縫閉環(huán)原則予以細(xì)分，包括細(xì)分管理目標(biāo)、管理內(nèi)容和責(zé)任主體等，從而讓相關(guān)任務(wù)措施更加具體、更加到位，為在特定領(lǐng)域達(dá)到預(yù)期的子戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成效以及在綜合加總后達(dá)到預(yù)期的總體戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成效提供扎實(shí)的基礎(chǔ)。
四是完善戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管控方法。監(jiān)管法規(guī)明確規(guī)定，對于能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)品類，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開發(fā)和完善風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋、控制和管理；對于難以量化的風(fēng)險(xiǎn)品類，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、控制和報(bào)告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控。就識別和評估來說，可以借助國際通行的打分卡方式進(jìn)行，包括列示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、描述風(fēng)險(xiǎn)狀況、設(shè)置權(quán)重、計(jì)算綜合得分、動態(tài)監(jiān)測發(fā)展變化等；就風(fēng)險(xiǎn)控制來說，可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際程度和影響，有針對性采取管理行動改進(jìn)相關(guān)工作，以及分配監(jiān)管資本予以緩釋保障；就報(bào)告來說，可以根據(jù)需要隨時(shí)安排向監(jiān)管部門及銀行董事會、高管層專題匯報(bào)，也可以納入內(nèi)部資本充足評估報(bào)告（ICAAP）或全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況報(bào)告定期匯報(bào)。
做好商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理工作
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理橫跨戰(zhàn)略管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理兩大重要領(lǐng)域，意義非常，商業(yè)銀行只能持續(xù)探索努力做好，不能思想懈怠放松管控，否則可能會造成銀行方向性錯(cuò)誤甚至顛覆性的后果。無論一家商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略是什么，也不論總體戰(zhàn)略下面有多少子戰(zhàn)略，實(shí)踐工作中都要注意把握以下重點(diǎn)：
（一）系統(tǒng)開展戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估
對戰(zhàn)略分析研究進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估：一要看對大政方針、監(jiān)管政策的認(rèn)識和把握，比如當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)處于新常態(tài)、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠金融以及央行MPA監(jiān)管、銀監(jiān)會系列專項(xiàng)治理等。二要看對銀行業(yè)內(nèi)在規(guī)律的認(rèn)識和把握，包括金融本源、金融創(chuàng)新、金融結(jié)構(gòu)、金融風(fēng)險(xiǎn)、金融效率、金融改革開放等。三要看對自身基礎(chǔ)的認(rèn)識和把握，主要是業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶基礎(chǔ)、資本實(shí)力、市場地位、競爭優(yōu)勢和劣勢、產(chǎn)品復(fù)雜程度、品牌形象等。四要看有否深入開展與歷史、與同業(yè)（尤其是對標(biāo)同業(yè)）的比較分析，有否充分聽取各相關(guān)方面的意見建議。
對戰(zhàn)略審議制定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估：一要看內(nèi)容是否重點(diǎn)突出、主題鮮明。理論和實(shí)踐都表明，面面俱到、貪多求全的戰(zhàn)略不是好戰(zhàn)略。雖然每家商業(yè)銀行所處的外部環(huán)境相同，但各自經(jīng)營發(fā)展的特征差別很大，戰(zhàn)略規(guī)劃若要有效發(fā)揮統(tǒng)籌引領(lǐng)作用，不斷強(qiáng)化自身競爭優(yōu)勢和特色，必須要做到重點(diǎn)突出、主題鮮明。二要看是否現(xiàn)可執(zhí)行。戰(zhàn)略目標(biāo)和計(jì)劃可以確定為基于現(xiàn)實(shí)條件蹦一蹦、跳一跳才有可能夠得著，但不能是脫離實(shí)際的空想、含糊其詞的表達(dá)或根本走不通的路徑，當(dāng)然也絕不能是過低的要求。三要看程序是否合規(guī)。戰(zhàn)略規(guī)劃起草完成后，必須廣泛征求和吸納合理意見，經(jīng)修改完善，提交銀行高管層審核討論，最后再提交董事會審議批準(zhǔn)。
對戰(zhàn)略貫徹執(zhí)行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估：一是學(xué)習(xí)傳達(dá)風(fēng)險(xiǎn)。銀行體系龐大，總行層面審議制定戰(zhàn)略后，要看有否及時(shí)和持續(xù)安排覆蓋全行的學(xué)習(xí)傳達(dá)，讓全體員工都能準(zhǔn)確理解戰(zhàn)略意圖和部署，增強(qiáng)執(zhí)行的自覺性。二是對接分解風(fēng)險(xiǎn)?？傮w戰(zhàn)略通常比較粗線條，要看銀行的不同條線和分支機(jī)構(gòu)有否結(jié)合自身實(shí)際主動對接，通過細(xì)化要求、分解任務(wù)，將所對應(yīng)的戰(zhàn)略部署要求承接下來。三是執(zhí)行落地風(fēng)險(xiǎn)。在目標(biāo)和方向明確的情況下，主要是看配套資源是否到位、績效考核規(guī)則是否清晰合理、執(zhí)行措施是否有力和可持續(xù)、過程偏差能否及時(shí)得以糾正等。四是目標(biāo)達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)，即戰(zhàn)略規(guī)劃所確定的各類定性和定量目標(biāo)有否達(dá)成，或有否按照工作計(jì)劃和時(shí)間進(jìn)度階段性達(dá)成。
對戰(zhàn)略評估修正進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估：一要看有否對戰(zhàn)略成效實(shí)施動態(tài)評估。銀行戰(zhàn)略執(zhí)行的階段性結(jié)果雖然不能說明所有問題，但通過分析評估，至少能揭示存在的主要問題，而且還能辨別誘因究竟是來自內(nèi)部還是外部，從而為尋找風(fēng)險(xiǎn)緩釋或解決辦法創(chuàng)造條件。二要看有否回溯并針對性地采取措施。發(fā)現(xiàn)問題、剖析原因之后，如果認(rèn)為偏差或失誤發(fā)生于前序環(huán)節(jié)，就應(yīng)當(dāng)及時(shí)回溯探查，有什么毛病治什么毛病，直到控制和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。三要看有否進(jìn)行必要的反饋修正。成效評估環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)的問題，經(jīng)推敲論證，可能源自總體戰(zhàn)略或相關(guān)子戰(zhàn)略本身，也可能是因?yàn)橥獠凯h(huán)境變化導(dǎo)致總體戰(zhàn)略或相關(guān)子戰(zhàn)略局部不合理、不可行，此時(shí)就應(yīng)當(dāng)啟動戰(zhàn)略修正機(jī)制，進(jìn)行必要的調(diào)整優(yōu)化。
（二）做好壓力測試并采取管理行動
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能會給商業(yè)銀行帶來非預(yù)期的損失。按照巴塞爾新資本協(xié)議第二支柱、中國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等監(jiān)管規(guī)則，銀行要在ICAAP程序框架下創(chuàng)建全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機(jī)制，通過定量和定性分析方法測算在某些不利情景下由于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的變化，進(jìn)而評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。在此基礎(chǔ)上，銀行要采取管理行動，比如制訂實(shí)施資本規(guī)劃，每年開展一次對下三年或五年滾動預(yù)測，在確保滿足最低充足要求的基礎(chǔ)上，根據(jù)ICAAP評估結(jié)果或監(jiān)管部門的評估結(jié)果，配置與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際水平相適應(yīng)的監(jiān)管資本，以緩釋由其可能帶來的非預(yù)期損失。實(shí)踐中，這些工作都頗具挑戰(zhàn)性。
在壓力測試方面，首先要設(shè)置情景，由于風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)較多且不容易量化，可以考慮通過調(diào)查問卷或訪談的方式收集相關(guān)專業(yè)人員對壓力情景的建議，以及對相關(guān)定性和定量參數(shù)的預(yù)期描述，在此基礎(chǔ)上集成生成涵蓋實(shí)際和虛擬的不同壓力測試情景，并注意確認(rèn)情景與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)之間的傳導(dǎo)機(jī)制；其次是開展測試，除了作為單一風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試以外，還可以依托相同或類似的測試流程，在統(tǒng)一情景下將戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與緊密度高的其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集成性測試；第三是結(jié)果評估，據(jù)此編制資本充足率壓力測試報(bào)告，為銀行制訂實(shí)施相應(yīng)的管理行動方案提供決策參考，同時(shí)對測試過程中出現(xiàn)的不合理因素進(jìn)行必要糾正。
在管理行動方面，首先是為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置監(jiān)管資本，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以認(rèn)可單家銀行的ICAAP結(jié)果及對應(yīng)的資本要求，也有權(quán)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估與判斷對該銀行提出更為審慎的差異化資本要求；其次是銀行要根據(jù)資本規(guī)劃，滾動做好資本充足率分析預(yù)測，合理安排內(nèi)源性資本積累和外源性資本補(bǔ)充，保持良好資本充足水平；第三是在戰(zhàn)略的分析研究、審議制定、貫徹執(zhí)行或評估修正環(huán)節(jié)，瞄準(zhǔn)銀行自身短板或受外部環(huán)境負(fù)面影響最突出的領(lǐng)域，有針對性地采取加大執(zhí)行強(qiáng)度、調(diào)整策略方向、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等措施，盡力降低戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本需求。
（三）虛心接受多方監(jiān)督
商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理，絕不是自娛自樂，其成果應(yīng)用也不僅限于資本充足率管理范疇。其目的在于促進(jìn)和保障銀行持續(xù)完善發(fā)展戰(zhàn)略、強(qiáng)化戰(zhàn)略執(zhí)行、提升戰(zhàn)略成效，助力銀行在激烈市場競爭中形成可持續(xù)的、差異化的競爭優(yōu)勢。
有鑒于此，若要持續(xù)做好這項(xiàng)工作，還需要虛心接受多方面的監(jiān)督。一是股東監(jiān)督。董事會作為責(zé)任主體，要通過股東大會議題或在定期報(bào)告中披露的方式，向銀行股東報(bào)告戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理情況，讓股東們清楚所持股銀行的戰(zhàn)略優(yōu)勢和不足。二是監(jiān)事會監(jiān)督。銀行監(jiān)事會要將戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理工作，納入對董事會和董事履職盡職的監(jiān)督評價(jià)內(nèi)容，并視情況組織開展必要的專項(xiàng)問詢或檢查。三是監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督。依據(jù)公司治理監(jiān)管、資本充足率監(jiān)管、全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等規(guī)則要求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施全方位、多角度的監(jiān)督檢查，督促問題整改落實(shí)，必要時(shí)采取相關(guān)約束懲罰措施。四是社會監(jiān)督。新聞媒體和社會公眾對各家銀行的戰(zhàn)略選擇及其成效普遍非常關(guān)注，評價(jià)好壞會直接給銀行帶來動力或壓力，而決定社會評價(jià)好壞的一個(gè)重要因素就是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低。
銀行與金融科技融合的理想境界是什么？是銀行即服務(wù)。
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