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德意志銀行醞釀戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 或出售零售銀行業(yè)務(wù)
發(fā)布時(shí)間:2019-10-10 瀏覽:

近日,有外媒報(bào)道稱,德國(guó)最大的銀行――德意志銀行(DeutscheBank)正在醞釀一項(xiàng)重大改革措施,即出售旗下零售銀行業(yè)務(wù),如若出售,則意味著德意志銀行“全能銀行”的模式將被打破。

對(duì)此,有知情人士透露,德意志銀行計(jì)劃出售全部或部分零售業(yè)務(wù)是為了釋放資本并提高回報(bào)水平,同時(shí)因?yàn)樵撱y行的投行業(yè)務(wù)部門盈利水平不足,出售零售業(yè)務(wù)也可以為發(fā)展投行業(yè)務(wù)提供更多資金。

據(jù)悉,3月21日德意志銀行的董事會(huì)已經(jīng)向監(jiān)事會(huì)提交了銀行改革的3種模式,預(yù)計(jì)將在今年5月21日的股東大會(huì)前確定最終改革方案。截至目前,德意志銀行官方尚未對(duì)此作出回應(yīng),但該銀行發(fā)言人曾表示,銀行正在為二季度******的新戰(zhàn)略進(jìn)行緊張的準(zhǔn)備。

摩根大通分析師KianAbouhossein分析稱,出售零售業(yè)務(wù)有利于德意志銀行的股票表現(xiàn),因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)的盈利能力明顯落后于同行。

此外,近日德意志銀行美國(guó)分行未通過(guò)美聯(lián)儲(chǔ)的“壓力測(cè)試”,被要求盡快提高資本水平,也成為該銀行考慮退出零售業(yè)務(wù)的導(dǎo)火索。

3月12日,美聯(lián)儲(chǔ)公布了2015年第二輪壓力測(cè)試結(jié)果,在接受測(cè)試的31家銀行中,28家銀行的資本提案獲得通過(guò),接下來(lái)這些銀行可以為其投資者增加股利和股份回購(gòu)。而美國(guó)銀行的資本提案獲得條件性通過(guò),德意志銀行美國(guó)分行和西班牙桑坦德銀行美國(guó)子公司的資本提案未能通過(guò)。

某專業(yè)人士分析稱,德意志銀行作為歐洲商業(yè)銀行巨頭,未通過(guò)今年的壓力測(cè)試為該銀行帶來(lái)不小的“打擊”。德意志銀行美國(guó)分行被美聯(lián)儲(chǔ)認(rèn)為在“定性測(cè)試”中存在不足,包括評(píng)估損失和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力的欠缺。美聯(lián)儲(chǔ)要求德意志銀行必須重新遞交資本提案,在新提案獲得通過(guò)之前,該銀行的母公司或股東不允許增發(fā)股利。

“作為第一次提交壓力測(cè)試結(jié)果的歐洲銀行,德意志銀行未通過(guò)也非特別令人感到意外。首先,去年首次參加美聯(lián)儲(chǔ)壓力測(cè)試的其他歐洲銀行,如匯豐銀行(HSBC)、蘇格蘭皇家銀行(RBS)等也未通過(guò)。此外,美聯(lián)儲(chǔ)早在2013年底就對(duì)德意志銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告反映出的問(wèn)題提出了嚴(yán)重的警告和質(zhì)疑,但該行在過(guò)去一年的時(shí)間內(nèi)并未從根本上解決這些問(wèn)題,主要包括低質(zhì)量的監(jiān)管報(bào)告、不準(zhǔn)確的信息數(shù)據(jù),以及脆弱的信息系統(tǒng)架構(gòu)?!痹搶I(yè)人士說(shuō)道。


美聯(lián)儲(chǔ)的第二輪壓力測(cè)試,被稱為“定性測(cè)試”,要求銀行有完善的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并抵御風(fēng)險(xiǎn),而只有通過(guò)這一輪測(cè)試的銀行,才可以通過(guò)提高股息率或股票回購(gòu)將更多利潤(rùn)返還投資者。自金融危機(jī)以來(lái),全球各國(guó)加大了對(duì)于銀行業(yè)的監(jiān)管力度。美聯(lián)儲(chǔ)自2009年開(kāi)始,每年對(duì)幾十家大型銀行進(jìn)行“年審”。

業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為,即第二輪的測(cè)試結(jié)果代表著銀行是否真正在管理層的掌控之中。金融危機(jī)后,美國(guó)銀行業(yè)飽受“大而不能倒”、“太大而難以管理”的詬病,因此,美聯(lián)儲(chǔ)也在逐年增加壓力測(cè)試的難度。

“未通過(guò)美聯(lián)儲(chǔ)的壓力測(cè)試成為德意志銀行考慮退出零售銀行業(yè)務(wù)的重要原因,管理層認(rèn)為應(yīng)該將重點(diǎn)更多地放在投資銀行和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)上?!蹦硺I(yè)內(nèi)人士說(shuō)道。據(jù)悉,德意志銀行作為德國(guó)在銀行業(yè)中唯一的全球性企業(yè),其剝離零售銀行業(yè)務(wù)的決定也得到了德國(guó)政府的支持。

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